图表内容
图39：2025上半年农业银行超额贷款拨备规模同业领先
12000■150%监管底线对应拨备（亿元）
一超额贷款拨备（亿元）
◆一拨备覆盖率（右轴）
350%
295.0%
300%
260.4%
239.4%
217.7%
250%
209.6%
197.4%
200%
150%
100%
50%
0%
工商银行
建设银行
农业银行
中国银行
交通银行
邮储银行
资料来源：wind
天风证券研究所
2025上半年农业银行超额贷款拨备规模同业领先
研究报告节选:
农业银行超额贷款拨备规模同业领先。目前我国实行的是动态拨备制度，2018 年原银监会下发了《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》，根据贷款分类准确性、处置不 良 主 动 性 以 及 资 本 充 足 性 三 个 维 度 ， 明 确 拨 备 覆 盖 率 监 管 要 求 由 150% 调 整 为 120%-150%。我们依然以 150%作为监管底线，据此测算，农业银行 2025H1 超额贷款拨备规模为 4948 亿，保持同业领先，充足安全垫确保了风险抵补和利润反哺能力依然较强。最后更新: 2025-09-17
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农业银行具备深厚的“三农基因”
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近年来国家陆续出台多项政策以支持县域经济发展
2021年以来县域业务不良率低于全行10-20bp
农业银行个人定期和对公活期成本率同业偏低(2025H1)
县域业务存款成本率低于全行5-10bp
图39：2025上半年农业银行超额贷款拨备规模同业领先
12000■150%监管底线对应拨备（亿元）
一超额贷款拨备（亿元）
◆一拨备覆盖率（右轴）
350%
295.0%
300%
260.4%
239.4%
217.7%
250%
209.6%
197.4%
200%
150%
100%
50%
0%
工商银行
建设银行
农业银行
中国银行
交通银行
邮储银行
资料来源：wind
天风证券研究所
